Seguridad de los datos financieros

La seguridad de la información contenida en el correo electrónico es una preocupación fundamental para las empresas de servicios financieros. Al igual que la mayoría de las empresas, las organizaciones de servicios financieros confían en el correo electrónico para la comunicación entre empleados, clientes, socios de y proveedores, y con frecuencia estos mensajes contienen contenidos altamente sensibles y información personal identificable (IPI). Esa exposición está directamente relacionada con el riesgo empresarial, ya que 46% de los líderes en ciberriesgos consideran que el ransomware es su principal preocupación en materia de seguridad de datos.

Dado que esta información es tan valiosa, los atacantes atacan con frecuencia los sistemas de correo electrónico de los servicios financieros utilizando amenazas transmitidas por correo electrónico como el spear-phishing y la suplantación de identidad. 

En consecuencia, la seguridad de los datos financieros y la conservación del correo electrónico están muy regulados, y el cumplimiento por parte de los servicios financieros de los requisitos de conservación del correo electrónico de la FINRA o de la SEC , por ejemplo, es esencial para evitar fuertes multas y sanciones .

¿Qué es la seguridad de los datos financieros?

La seguridad de los datos financieros es la práctica de proteger la información financiera de accesos no autorizados, uso indebido, alteración, pérdida e interrupción a lo largo de todo su ciclo de vida. En términos prácticos, abarca las políticas, las herramientas y los procesos cotidianos de utilizados para proteger los datos financieros confidenciales almacenados o compartidos por una institución financiera.

También se sitúa en la intersección de la ciberseguridad, la privacidad, el cumplimiento y la continuidad empresarial. Un programa fuerte es no se limita a la defensa del perímetro. También abarca quién puede ver los datos, cómo se transmiten, dónde se conservan, cómo se recuperan tras un incidente de seguridad y cómo reduce la organización tanto los ataques externos como las amenazas internas.

Elementos básicos de la seguridad de los datos

En el centro de la seguridad de los datos financieros hay tres principios fundamentales que conforman la forma en que las organizaciones protegen la información sensible . Juntos, ayudan a explicar cómo es una protección sólida en la práctica y por qué cada elemento es importante en las operaciones diarias, el cumplimiento y la gestión de riesgos.

• Confidencialidad - Sólo los usuarios, sistemas y socios comerciales autorizados pueden ver los datos protegidos. En el contexto de las finanzas , eso incluye limitar la exposición de los datos de los clientes, los detalles de las cuentas, los extractos, los formularios fiscales y otros registros de alto riesgo de mediante controles de acceso, encriptación de datos y segmentación.
• Integridad - Los datos siguen siendo precisos y fiables. Los flujos de trabajo financieros dependen de registros que no hayan sido manipulados , ya se trate de una instrucción de pago, un balance o un correo electrónico archivado utilizado en una auditoría o una revisión legal .
• Disponibilidad - Las personas adecuadas pueden acceder a los datos cuando los necesitan. Esto es importante para el servicio al cliente, la respuesta al fraude , las solicitudes reglamentarias y las operaciones rutinarias. También significa crear resiliencia mediante la redundancia, los procesos de copia de seguridad de datos probados en y la planificación de la recuperación para que una interrupción no se convierta en una interrupción prolongada del negocio.

Las directrices del NIST sobre la recuperación del ransomware destacan el valor de las copias de seguridad limpias y la planificación de la restauración, mientras que la regla de salvaguardias de la FTC exige a las empresas cubiertas que incluyan salvaguardias adecuadas a su tamaño, complejidad y perfil de riesgo.

Tipos de datos financieros

La categoría de datos financieros es más amplia que los meros registros de transacciones. A menudo incluye:

• Datos del titular de la tarjeta y detalles del pago utilizados en la facturación, los pagos y la conciliación
• Registros financieros como extractos, facturas, formularios fiscales, material de auditoría y documentos de préstamo
• Ficheros de incorporación de clientes que contienen información personal y datos de cuentas reguladas
• Informes internos, previsiones y datos de tesorería que influyen en las decisiones de toda la empresa

• Contenido del correo electrónico y archivos adjuntos compartidos con clientes, proveedores, auditores y reguladores

Muchas organizaciones también poseen conjuntos de datos mixtos que combinan información financiera con datos personales, como nombres, direcciones , identificadores gubernamentales, números de cuenta o detalles de empleo. Ese solapamiento eleva lo que está en juego porque un único compromiso en puede afectar a la privacidad, al riesgo deciberfraude en y al cumplimiento de la normativa al mismo tiempo.

Medidas comunes de seguridad de los datos financieros

Las organizaciones financieras suelen necesitar controles en capas en lugar de una solución aislada. El enfoque más eficaz combina salvaguardas técnicas, gobernanza de acceso y supervisión continua para que los sistemas y registros sensibles permanezcan protegidos en las operaciones diarias.

Cifrado fuerte

La encriptación ayuda a proteger los datos financieros cuando se almacenan, transfieren o archivan. Reduce la exposición al hacer que la información de sea ilegible para las partes no autorizadas, lo que es especialmente importante para el correo electrónico, las plataformas en la nube, las transferencias de archivos de y las bases de datos que contienen detalles de cuentas, información de pagos o registros de clientes.

Rigurosos controles de acceso

Los controles de acceso limitan quién puede ver, editar, mover o compartir la información financiera. Los sólidos permisos basados en funciones, el acceso con menos privilegios, y los flujos de trabajo de aprobación ayudan a reducir la exposición innecesaria y dificultan tanto a los atacantes externos como a los usuarios internos de el acceso a los sistemas sensibles sin una razón empresarial válida.

Políticas de contraseñas seguras

La seguridad de las contraseñas sigue siendo importante, incluso en entornos que también utilizan herramientas de identidad más sólidas. Las organizaciones deberían exigir contraseñas únicas, aplicar normas estrictas en materia de contraseñas, limitar la reutilización y respaldar la autenticación multifactor para que las credenciales comprometidas tengan menos probabilidades de conducir a un acceso no autorizado.

Auditorías de seguridad

Las auditorías de seguridad periódicas ayudan a las organizaciones a evaluar si sus controles funcionan como se espera. Pueden descubrir lagunas en las configuraciones, las políticas, el acceso de los usuarios, el riesgo de los proveedores y las prácticas de supervisión antes de que esas debilidades se conviertan en problemas de conformidad y seguridad .

Cumplimiento normativo

El cumplimiento es una parte práctica de la seguridad de los datos financieros, no sólo una casilla legal. Los programas de seguridad deben alinearse con las normas que se aplican a la empresa para que las prácticas de retención, privacidad, control de acceso, supervisión y elaboración de informes respalden tanto la protección como las obligaciones reglamentarias.

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Leyes y reglamentos sobre seguridad de datos financieros

Las leyes y normativas de seguridad de los datos financieros están diseñadas para reducir el riesgo en torno a cómo se recopila, almacena, transmite y conserva la información financiera . También reflejan lo estrechamente vinculados que están el cumplimiento y el riesgo operativo. En una encuesta realizada a líderes en riesgos cibernéticos, 41% clasificaron el cumplimiento de los requisitos de seguridad de los datos en cuarto lugar entre las principales preocupaciones de sus juntas directivas.

La norma de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago (PCI DSS)

PCI DSS se aplica a las organizaciones que almacenan, procesan o transmiten datos de tarjetas de pago. Establece requisitos para proteger los datos de los titulares de tarjetas de mediante controles como configuraciones seguras, acceso restringido, supervisión y pruebas periódicas.

La Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA)

La Ley Gramm-Leach-Bliley exige a determinadas instituciones financieras que protejan la información de sus clientes y expliquen sus prácticas de intercambio de información en . Su Regla de Salvaguardias es especialmente importante porque exige a las organizaciones cubiertas que mantengan un programa escrito de seguridad de la información construido en torno a los riesgos a los que se enfrentan.

La Ley Sarbanes-Oxley (SOX)

La SOX se centra en la exactitud e integridad de los informes financieros, pero también afecta a la forma en que las organizaciones gestionan registros, controles y rendición de cuentas. Para muchas empresas, eso significa mantener sistemas seguros y documentación que respalden informes fiables y reduzcan el riesgo de manipulación o pérdida de datos.

Normas de la Comisión del Mercado de Valores (SEC)

Las normas de la SEC pueden afectar a la forma en que las empresas reguladas conservan los registros, supervisan las comunicaciones y gestionan las responsabilidades relacionadas con la ciberseguridad financiera. Para las organizaciones de servicios financieros, eso significa a menudo tratar la retención del correo electrónico, la gobernanza de y la supervisión de la seguridad como parte de un programa más amplio de cumplimiento y gestión de riesgos.

Buenas prácticas para la protección de datos financieros

La protección de los datos financieros requiere algo más que herramientas aisladas o soluciones puntuales. Una protección sólida procede de políticas coherentes de , controles por capas y una supervisión periódica a lo largo de todo el ciclo de vida de los datos.

Construir un marco claro de gobernanza de datos

Las organizaciones financieras necesitan un enfoque definido sobre cómo se recopilan, almacenan, acceden, comparten y conservan los datos financieros . Una sólida gobernanza de los datos ayuda a reducir la confusión, favorece la rendición de cuentas y ofrece a los equipos una forma más coherente de proteger la información financiera confidencial en todos los departamentos y sistemas.

Limite el acceso en función de las necesidades de la empresa

El acceso a los datos financieros sensibles debe restringirse a los empleados, proveedores y sistemas que realmente lo necesiten. Los permisos basados en funciones, el acceso con menos privilegios y las revisiones periódicas de los derechos ayudan a reducir el riesgo de acceso no autorizado a y a limitar el impacto de las amenazas internas o de las cuentas comprometidas.

Refuerce los controles de autenticación y contraseñas

Para proteger mejor los registros financieros y los datos de los clientes, los estándares de contraseñas fuertes deben ir acompañados de la autenticación multifactor . Esto reduce la posibilidad de que las credenciales robadas puedan utilizarse para acceder a sistemas críticos, especialmente en entornos que manejan datos de pago, información personal y otros activos de alto valor .

Cifrar los datos en almacenamiento y tránsito

La protección de los datos financieros debe incluir una fuerte encriptación de los datos en reposo y en tránsito, de modo que los sistemas expuestos o las comunicaciones interceptadas por no conduzcan inmediatamente a una violación de los datos de. La encriptación es especialmente importante para las instituciones financieras que mueven información sensible a través de plataformas en la nube , correo electrónico, sistemas internos y herramientas de terceros.

Tendencias futuras en la seguridad de los datos financieros

La seguridad de los datos financieros sigue evolucionando a medida que cambian las amenazas, las tecnologías y las exigencias de cumplimiento. Las organizaciones necesitan prepararse para un futuro en el que la protección dependa de una mayor visibilidad, una respuesta más rápida y estrategias de seguridad más adaptables.

Mayor uso de la IA en la detección de amenazas

Las instituciones financieras utilizan cada vez más la IA y la analítica para identificar más rápidamente las actividades sospechosas y mejorar los tiempos de respuesta de . Estas herramientas pueden ayudar a detectar comportamientos de acceso inusuales, patrones de fraude y señales tempranas de un incidente de seguridad antes de que se conviertan en problemas operativos o de cumplimiento de la normativa de mayor envergadura.

Mayor atención a la seguridad de la identidad y el acceso

A medida que el sector financiero se vuelve más digital, la identidad se está convirtiendo en una parte central de la seguridad financiera. Es probable que las futuras estrategias de hagan aún más hincapié en la autenticación continua, el acceso adaptable y controles más estrictos en torno a los usuarios privilegiados, el acceso de terceros y los entornos de trabajo remotos.

Mayores exigencias de cumplimiento y privacidad de los datos

Las expectativas normativas en torno a la privacidad de los datos, los derechos de los consumidores y los controles de seguridad de siguen creciendo. Las organizaciones financieras deben esperar más presión para demostrar cómo protegen los datos personales, gestionan el acceso, responden a las violaciones y se alinean con leyes como la Ley de Privacidad del Consumidor de California y el Reglamento General de Protección de Datos.

Mayor protección contra los riesgos internos y de terceros

Los futuros programas de seguridad de los datos financieros tendrán que abordar no sólo las ciberamenazas externas sino también las amenazas internas y la exposición relacionada con los proveedores. Supervisar cómo se mueve la información financiera sensible entre los usuarios de , los dispositivos y los socios externos será más importante a medida que los ecosistemas estén más conectados.

La gestión eficaz y rentable de la seguridad de los datos financieros requiere potentes herramientas de seguridad, archivado y eDiscovery capaces de frustrar los ciberataques de, agilizar la gestión de la retención y minimizar la carga administrativa de los equipos informáticos. Ahí es donde Mimecast puede ayudarle.

• Protección contra las amenazas a la seguridad transmitidas por el correo electrónico. Mimecast bloquea las amenazas dirigidas, las URL maliciosas, los archivos adjuntos con armas y otros ataques sofisticados, además del spam , el malware y los virus.
• Detener las fugas de datos. Mimecast evita las filtraciones malintencionadas e involuntarias mediante la tecnología de control de contenidos.
• Envío seguro de correo electrónico y archivos de gran tamaño. Mimecast permite a los usuarios enviar mensajes seguros y archivos adjuntos de gran tamaño (hasta 2 GB) desde la bandeja de entrada de su correo electrónico, sin necesidad de conocer los métodos de encriptación.
• Racionalización del archivo de correo electrónico.  Mimecast simplifica la política de archivo y conservación del correo electrónico con un archivo basado en la nube, herramientas de búsqueda ultrarrápida y herramientas de e-discovery y gestión de casos para agilizar las tareas legales y de cumplimiento de la FINRA , por ejemplo.
• Garantizar la continuidad del correo electrónico. Mimecast permite a los usuarios seguir utilizando el correo electrónico y acceder a los archivos cuando los servidores primarios de correo electrónico no funcionan.

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Reforzar la seguridad de los datos financieros en un entorno de riesgo cambiante

La seguridad de los datos financieros depende de algo más que de cumplir los requisitos de conformidad. Requiere una estrategia práctica que proteja los registros sensibles, limite el acceso innecesario, refuerce la resistencia frente a las ciberamenazas y siga el ritmo de cómo las organizaciones financieras almacenan, comparten y utilizan los datos.

A medida que los métodos de ataque, las expectativas normativas y los flujos de trabajo digitales continúan cambiando, las instituciones financieras necesitan controles que respalden tanto la protección como la continuidad. Mimecast ayuda a las organizaciones a reforzar ese esfuerzo con soluciones basadas en la nube para la seguridad del correo electrónico, la prevención de la pérdida de datos, las comunicaciones seguras, el archivado y la continuidad.